Si vous avez déjà magasiné pour une assurance automobile, il y a une chose que vous réalisez peut-être déjà: le calcul des tarifs n’est pas une science exacte. C’est pourquoi vous pouvez obtenir des devis relativement différents de différents assureurs. C’est aussi pourquoi vous devriez magasiner.
Cela dit, votre taux est également affecté par une variété de facteurs – certains que vous pouvez contrôler et d’autres que vous ne pouvez pas. Vous savez probablement déjà que des facteurs tels que votre sexe, votre âge et votre dossier de conduite influent sur vos tarifs d’assurance automobile.Nous avons donc contacté quelques experts pour savoir quels autres facteurs moins connus peuvent influer sur vos primes. Voici quelques-uns.
1. Le type de voiture que vous conduisez
Vous pouvez probablement deviner que si vous conduisez une voiture de sport de 100 000 $, vous aurez des taux d’assurance très élevés. Mais il y a beaucoup d’autres détails communs sur votre voiture qui pourraient affecter vos taux d’assurance.
Selon Mark Nicholson, directeur du marketing de la société de marketing automobile Absolute Results Productions Ltd., ceux-ci incluent la cote de sécurité de votre véhicule, sa taille et son âge, et même la probabilité qu’il soit volé.
«Un autre facteur que certains fournisseurs utilisent est la puissance de votre moteur, car selon leur logique, cela suggère que vous êtes plus susceptible de conduire vite et que vous courez un plus grand risque d’accident», déclare Nicholson.
C’est pourquoi, lorsque vous achetez une nouvelle voiture, il est judicieux de demander des devis d’assurance avant de prendre votre décision d’achat finale. Si la nouvelle voiture que vous choisissez est considérablement plus rapide ou plus sportive que celle que vous conduisez actuellement, cela se traduira par un taux d’assurance plus élevé.
Par exemple, si vous envisagez un SUV 4×4, vous devez également en tenir compte.
«Même si 90% des SUV 4×4 ne seront jamais conduits hors route, la compagnie d’assurance supposera que vous voudrez faire une randonnée occasionnelle à flanc de montagne ou emprunter ce chemin de terre à travers les bois. C’est un risque plus élevé, et vous Je paierai plus cher pour cela », déclare Chris Burdick de Automoblog.net.
Même si vous optez pour une berline familiale super pratique, vous risquez toujours de vous retrouver avec des primes d’assurance élevées.
« On pourrait penser que plus la voiture est courante, moins il y aura d’assurance, mais ce n’est pas toujours le cas », dit Burdick. « Par exemple, si vous possédez une Honda Accord, elle est considérée comme l’une des voitures les plus volées aux États-Unis. Même chose avec la Honda Civic, la Nissan Altima, la Chevy Impala et la Toyota Camry. Si vous possédez une voiture volée fréquemment, votre la compagnie d’assurance trouvera que c’est un risque plus élevé et vos taux d’assurance augmenteront en conséquence. «
En bout de ligne? Parlez à votre compagnie d’assurance avant de choisir une nouvelle voiture pour vous assurer que les tarifs d’assurance pour le véhicule que vous envisagez correspondent à ce que vous êtes prêt ou capable de payer.
2. Mauvais crédit
Ouais, ils vous surveillent. En fait, votre compagnie d’assurance utilise probablement pas mal de faits sur vous – à la fois de base et personnels – pour calculer votre taux d’assurance automobile. Certains des facteurs les plus courants qui compteront contre vous et augmenteront votre taux incluent le fait d’avoir moins de 25 ans, d’être un homme et d’avoir une mauvaise cote de crédit.
«Nous pouvons constater une différence de taux d’au moins 100% dans l’augmentation des primes pour une personne ayant un mauvais crédit», déclare Joe Espenschied, directeur de l’agence et propriétaire chez Insurance Brokers Group. « Lorsque nous avons un devis pour une personne ayant des antécédents de conduite propres – mais une prime d’assurance très élevée – c’est dû au crédit. »
Au moins, le crédit (contrairement à l’âge et au sexe) est un facteur que vous pouvez contrôler. Mais il y a d’autres détails intéressants sur votre vie qui pourraient également avoir un impact sur votre prime.
3. Statut du propriétaire
Sophia Borghese, consultante chez Superior Honda en Louisiane, affirme qu’être propriétaire peut avoir un impact sur votre taux d’assurance, tout comme votre pointage de crédit.
« Les propriétaires ont de la chance. On pense qu’ils n’ont pas autant de problèmes financiers que les locataires. Pour cette raison, les compagnies d’assurance leur font confiance et les récompensent en ne leur donnant pas le fardeau des taux élevés », dit Borghese.
4. État matrimonial
Un autre détail personnel que de nombreux assureurs considèrent est votre état matrimonial. Certains assureurs considèrent les conducteurs mariés comme étant plus responsables que les célibataires. En fait, une étude réalisée en 2004 par les National Institutes of Health et rapportée par DMV.org a révélé que les célibataires étaient deux fois plus susceptibles que les personnes mariées d’avoir des accidents de voiture.
«L’ampleur de la baisse de vos tarifs peut varier considérablement en fonction de vos autres circonstances, même si les tarifs des hommes ont tendance à baisser davantage que ceux des femmes lorsqu’elles se marient», déclare Steve Pritchard, fondateur du site de comparaison d’assurance Cuuver. « Cependant, ceux qui ont des antécédents de conduite sans accident et un dossier de conduite irréprochable avant de se marier pourraient voir leurs tarifs réduits de près de la moitié de ce qu’ils payaient avant de se marier. »
5. Votre carrière
Il y a un autre joker personnel qui pourrait avoir un impact sur votre prime: votre travail. Selon le rapport sur l’état de l’assurance automobile 2018 du Zebra, les conducteurs ayant un emploi à temps plein économiseront environ 30 $ sur l’assurance automobile par rapport à ceux qui sont au chômage, tandis que les militaires et les anciens combattants en service actif bénéficieront d’une réduction d’environ 50 $ par rapport aux civils. Si vous utilisez votre véhicule pour le travail, vous pouvez également vous attendre à voir vos tarifs augmenter.
6. Comment et où vous conduisez
Nous savons tous que nos antécédents de conduite ont une incidence sur nos tarifs d’assurance, mais il existe de nombreux autres éléments de la façon et de l’endroit où vous conduisez qui peuvent également influer sur les primes.
La distance de votre trajet jusqu’au travail peut avoir une incidence sur votre prime. Après tout, si vous êtes sur la route plus longtemps, vous êtes considéré comme un risque plus élevé. (C’est pourquoi vous devez absolument informer votre assureur chaque fois que votre trajet change.)
L’endroit où vous vivez et conduisez est également noté en fonction des cas de vandalisme, du nombre de réclamations et de réclamations frauduleuses dans cette zone, des cas de vol de véhicule et de la survenue de conditions météorologiques dommageables, telles que des inondations ou des ouragans.
Mais les assureurs vont également au-delà des statistiques et des données sur votre comportement passé pour fournir une assurance basée sur la façon dont vous conduisez réellement au jour le jour. Cela implique l’installation de ce qu’on appelle un dispositif d’assurance basé sur l’utilisation dans votre voiture, qui suit votre comportement de conduite.
«Si vous adoptez des habitudes de conduite sûres, si vous ne conduisez pas fréquemment entre midi et 2 heures du matin ou si vous empruntez de nombreux itinéraires à fort trafic, vous pourriez bénéficier d’une réduction de 30% des tarifs d’assurance», déclare Anna Drake, la producteur d’assurance chez Insurance Shop LLC. Bien sûr, si vos habitudes de conduite ne sont pas excellentes, ce type de politique pourrait également faire grimper vos tarifs.
7. Et puis il y a la « sauce secrète »
Bien que la plupart des compagnies d’assurance utilisent une combinaison de facteurs identiques ou similaires pour calculer votre taux d’assurance, il n’y a pas de calcul standard.
«Chaque entreprise compile ses propres facteurs pour trouver sa propre« sauce secrète »ou« idéal assuré ». Lorsque l’individu atteint le point idéal d’une entreprise, cela se reflétera dans la tarification et la couverture », déclare Janine Fixmer, agent d’assurance indépendant chez Agency Insurance LLC.
C’est pourquoi il est si important de magasiner pour trouver le meilleur taux et la meilleure couverture, et d’essayer de garder un œil sur les facteurs que les compagnies d’assurance considèrent que vous pouvez contrôler, tels que votre dossier de conduite, votre pointage de crédit et le type de véhicule que vous choisissez. conduire.